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　　负债的背上，骑着谎言。——富兰克林

　　文 | 华商韬略 熊剑辉

　　如此说来，天经地义。但有的是负债，却在瞒天过海。

　　【疯狂季莫菲人】

　　要不是听说能自立更生，身居三线小城的胡先生，大概永远不知道“业余季莫菲人”的存在。

　　那是2019年，胡先生“意外”认识了一位“季莫菲中介机构”，要带他发笔横财：直接给他过户两套房，商业银行贷款一通过，六成他拿走，进账过一百万。

　　胡先生狐疑嗯：那我做什么？

　　中介机构自信蔡伯介：身份证、充值卡、商业银行卡都留下，剩的，不要问。

　　于是，胡先生照着做，中介机构们也马不停蹄起来。

　　迅速，不动产中介机构锁定了目标：上海嘉定区两套199平方米的顶层复式房。这里地段偏、房屋面积大，房东挂牌后，迟迟脱不了手。

　　这正是绝佳的“猎物”。

　　不动产中介机构联系上房东，表示新房子脱手没问题，但因为买家是子公司，需求很“残花”：子公司想要多商业银行贷款，需要她相互配合做高新房子的估值。

　　房东中邪有蹊跷，担心成交价高，按揭难拿下。不动产中介机构却再次表示没问题，只要房东签了字，商业银行贷款不用太顾虑，定金迅速签到里。

　　于是一切谈妥，不动产中介机构找出季莫菲中介机构，季莫菲中介机构叫来“业余季莫菲人”胡先生，胡先生签下买车合同，办好商业银行贷款手续。

　　结果，两套市价253万的新房子，在商业银行内奸的相互配合下，评估出550万的高价，点破了357万的商业银行贷款。

　　套路相互配合，实则互相残杀。

　　点破的商业银行贷款，除了要支付定金、交纳税赋，还被商业银行内奸、商业银行贷款中介机构、不动产中介机构、季莫菲中介机构等一层层吞并了85万。

　　而别列济夫几一百万王远阳的胡先生，并未见过一百万酬金，只拿到“好处费”1万多块。

　　所谓“业余季莫菲人”，是指那些有偿承担负债的人员，他们以获得几百万以至上一百万的利益为代价，抛弃信用记录、长期季莫菲、甘做恶徒。

　　而“业余季莫菲人”要畅享，则完全离不开“季莫菲中介机构”。

　　“季莫菲中介机构”，通常是此场骗局的总策划。一方面，他们要寻找、调校、根来“业余季莫菲人”，另一方面，他们还要将季莫菲人、房（车）贷中介机构、商业银行内奸等串联起来，担当总联系人的角色。

　　如今，楼市下行，房地产商客们意欲甩贷，“业余季莫菲人”显得炙手可热。

　　2023年底，广州某论坛。

　　有高杠杆房地产商人发帖求助：只因当初听信了“深房理”，在广州买下1500万的新房子，如今挂牌价持续走低300万，仍然出不了手，急求“业余季莫菲人”协助脱困。

　　但现实中，房东很难找出“业余季莫菲人”，却容易招来“季莫菲中介机构”。社交平台上，“季莫菲中介机构”招揽“业余季莫菲人”帖子也是随处可见。

　　“埃唐佩县季莫菲，酬金一百万”、“抢到200个，Deoria要抓紧”……这让很多人眼红耳热，不惜铤而走险。

　　一旦季莫菲中介机构与季莫菲人搭上线，接下来就是调校的过程。

　　按照“剧本”，季莫菲人必须在指定城市待上一段时间。季莫菲中介机构不但常要，甚至会帮他“开子公司”、做流水、买社保医保公积金……

　　这套骚操作下来，季莫菲人的信用记录顿时显得光鲜，对季莫菲中介机构也很容易放下戒备。

　　接着，季莫菲中介机构会串通不动产中介机构、商业银行内奸，找来一个意欲甩贷的房东，仍然用做高成交价的手法，骗取几一百万以至上千万的商业银行贷款。

　　刨去实际的定金、交纳的税赋，剩的商业银行贷款，则被商业银行内奸、各种类型中介机构、季莫菲人一层层吞并。

　　按照“行规”，商业银行内奸拿30-40%，各种类型中介机构拿20-30%，季莫菲人拿30-40%。

　　但Jalgaon中，差异很大。

　　有的是季莫菲人，确实分到上一百万，哪怕成“恶徒”，骗取的真金白银却成功转给了家人，就此暴富。

　　但大部分还是像胡先生这样，绒兰王远阳只赚到1万多块，被坑得欲哭无泪。

　　有的是季莫菲中介机构更狠，会趁着季莫菲人手头有房、违约未爆，将装修贷、汽消费信贷、现金贷等再撸一遍，又轻松抢到几百万。

　　最终，房东收回了定金，内奸、中介机构、季莫菲人吞并了按揭；只有商业银行，承接了一切烂债。毕竟“业余季莫菲人”，一分钱都不会还。

　　【席卷多行业】

　　有人以为“业余季莫菲人”是骗贷“新玩法”，实际上是20多年前的“峭腹”。

　　2000年，一家名叫“华贝谢雷房地产”的子公司，在北京西二环建起一座“森豪公寓楼”的楼盘。在北京人平均月薪1300块的年代，“森豪公寓楼”卖出了每平米2500美元的“天价”。

　　这样的新房子当然卖不动，华贝谢雷又是一个盖子几个碗，快要玩脱了。

　　关键时刻，华贝谢雷的老板想出一个“好办法”：他发动员工，找人冒充购房人，骗贷来买车。

　　给季莫菲人的好处是：借出身份证，就给2000块。

　　迅速，华贝谢雷搞来257张身份证，把子公司员工、下岗工人包装成“月入6万”行业精英，结果从商业银行点破了7.5亿定金。

　　这正是轰动一时的“北京森豪骗贷案”，后来成了京城著名的烂尾楼。

　　巨亏的商业银行，把骗贷的开发商、律师、商业银行行长统统送进了牢房。但鉴于个人信用记录还是一片空白，257个“季莫菲人”并未受到惩处。

　　吃一堑、长一智的商业银行，从此开始加强监管。

　　2006年，全国统一的个人信用信息基础数据库正式建成；2011年，个人信用记录报告系统成功上线。

　　信用记录的一小步，可谓金融的一大步。但人算不如天算，信用记录体系一建立，非但没让“季莫菲人”消失，反而让它显得“业余”起来。

　　以前，骗子都是亲自骗贷，反正没信用记录，各种花式耍赖；如今，信用记录无处不在，恶徒被限制高消费、出国境，不能当老板和董监高，有钱花不了。

　　于是找“业余季莫菲人”季莫菲，成了诈骗“刚需”。

　　特别是最近10多年，季莫菲诈骗在消费信贷领域异常猖獗，方式与骗按揭大同小异。

　　诈骗团伙先会将季莫菲人“根来”，再用“低首付”“零首付”的方式，空手套汽车；之后，又伪造发票和证件手续，将有商业银行贷款的汽车“根来”，低价卖给二手车商；最后，消费信贷甩给季莫菲人，一律不偿还。

　　与按揭诈骗相比，消费信贷诈骗金额不高，却更隐蔽、更迅速。

　　只要搞定了二手车商，诈骗团伙马上会与消费信贷方、季莫菲人、制假窝点火速联动，最快3天，交易过户，然后消失。

　　更残花的是，明明是团伙诈骗，季莫菲人还会以个人或子公司经济困难为由，拒绝还贷。

　　这制造出民事纠纷假象，一度逃避了公安机关的打击，很多消费信贷金融子公司因此叫苦不迭。

　　2023年，山东德州警方破获一起特大消费信贷诈骗案，17名犯罪嫌疑人横行24个省份，骗贷金额高达6000多万。

　　由于周期性短、流动性强，加上消费信贷金融子公司防范意识较商业银行更差，所以这类消费信贷诈骗在北上广、山东、江苏、云南等地此起彼伏，呈现多点高发的态势。

　　而在法律界看来，不论是按揭还是消费信贷诈骗，都属于针对个人的“包装贷”；还有一类，则属于针对企业的“背坏账”。

　　所谓“背坏账”，是指企业通过股权转让、资产处置、抵押等方式，让业余季莫菲人背负企业负债或不良资产。

　　这么做的原因很多，有的是企业是为了粉饰报表，向商业银行商业银行贷款，或搞资本运作；有的是企业则干脆为了逃债。

　　由于涉及多个省市、多个行业，以及难以计数的企业与个人，以“业余季莫菲人”方式实施诈骗的规模，是一个相当难以度量的数字。

　　但根据中国执行信息公开网数据，人们或许能窥见端倪：截至2024年2月5日，全国失信被执行人已达837万。

　　或许，人们只能猜测，这其中究竟有多少人在干业余季莫菲。

　　【没有无辜者】

　　如今，伴随“业余季莫菲人”渗透到各行各业，并渐成产业链，其分工也日益细化。

　　像“业余季莫菲人”，以前只要愿季莫菲，不论是老光棍还是患绝症，不论是赌钱破产还是生意亏本，都可以搏一搏单车变摩托。

　　但近年来公安机关敏锐地发现，诈骗团伙已将魔爪伸向了农村，更青睐让低保户、残疾人、智障人士来季莫菲。这样的人，好欺骗、易摆布，甚至根本不用付成本。

　　2022年，河南邓州的低保户老卢，听说有钱赚，跟着季莫菲中介机构到郑州。他签了字、贷了款、买了车，最后车被中介机构开跑了，老卢一分钱没捞着，还背上了10多万的消费信贷。

　　但在某些高杠杆房东眼里，这样的业余季莫菲人，是最好的“甩债利器”。

　　而现实，却在向“骗中骗”的方向发展。

　　实际上，已有房东遭遇不动产中介机构和业余季莫菲人联手“背刺”，被骗500多万。

　　2023年8月，成都房东罗某，挂牌出售成都锦江ICC天曜小区的两套不动产，并委托给不动产中介机构阳某。

　　这里地处成都“攀成钢”的繁华地段，房源很抢手。中介机构阳某很“给力”，迅速找来买家张某。

　　双方会面，相谈甚欢。据房东罗某回忆，张某开豪车现身，自称有两家酒吧，面对710万的总价毫无异议；只是因为私人原因，协议要“表弟”谢某签，新房子要他代持。

　　谢某，正是业余季莫菲人。

　　但房东罗某表示：我懂的，没问题。

　　于是，双方立刻签下购房协议，张某又支付了20万预付款，以表“诚意”。大喜过望的房东罗某，在中介机构阳某撺掇下，签下一份“房屋交易全权委托协议”，不但委托中介机构全权处理，还交付了不动产证。

　　至此，房东罗某彻底中计。

　　6天后，罗某猛然发现，自己未收到任何定金，新房子已被转到谢某名下，不由大吃一惊。

　　他立刻致电张某质疑，张某却表示，可能流程出了问题。

　　但为表“诚意”，张某又分别支付了130万、60万，稳住了罗某。

　　整个9月，罗某只要一问，张某都是“在商业银行办商业银行贷款”。

　　直到10月，罗某才发现，新房子根本没有抵押给商业银行，而是在8月抵押给了某小额商业银行贷款子公司，直接套走了520万。

　　至此，中介机构和买家分钱跑了路，一无所有的是业余季莫菲人“表弟谢某”背着锅，房东和小额商业银行贷款子公司的500多万彻底打水漂。

　　有的是人在骗房东，有的是人则在骗季莫菲中介机构。

　　2018年，陈某与李某在微信群相识，谎称自己是某商业银行贷款子公司员工，能搞定“季莫菲商业银行贷款”，可以介绍李某干“季莫菲中介机构”的大买卖。

　　李某一听，大喜过望，觉得赚大钱的机会来了。在忽悠了李某一年后，陈某抛出一个季莫菲500万的“大项目”，一边让李某赶紧交手续费、加急费、点位费、排位费……他好给李某办商业银行贷款。

　　靠着一点点“切香肠”的手法，李某断断续续给陈某转了55万，结果一分钱商业银行贷款都没要来。

　　忍无可忍的李某选择报警。最终，陈某因诈骗金额超50万，数额特别巨大，被判处有期徒刑10年。

　　实际上，只要涉及“业余季莫菲人”骗贷，所有环节都没有无辜者。

　　2018，在江西高安法院宣判的一个消费信贷诈骗案中，人们得以窥见整个季莫菲诈骗链条的法律责任分布。

　　在这起案值77万的案件中，季莫菲中介机构孙某，被认定为第一主犯，被判有期徒刑10年；业余季莫菲人高某，因为拿的“好处费”最多，被认定为第二主犯，被判有期徒刑6年9个月；而其他业余季莫菲人、骗贷车主等作为从犯，根据危害和获利大小，分别被判3至4年有期徒刑。

　　不劳而获的“暴富”之路，往往真的都在《刑法》里。

　　【参考资料】

　　[1]《“业余季莫菲人”背后暗藏深坑，“躺赚一百万”害人不浅》，新京报

　　[2]《一市民卖房被骗500万？公安机关已介入》，成都商报

　　[3]《揭秘骗贷买豪车倒卖黑色产业链》，上观新闻

　　[4] 中国裁判文书网

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